ci 통합 종신 보험 필요한지 헷갈릴 때, 미혼? 기혼? 전부 다름
- 재테크
- 2019. 3. 8. 08:00
ci 통합 종신 보험 필요한지 헷갈릴 때, 미혼? 기혼? 전부 다름
CI 보험 때문에 고민인 분들 많으실 텐데요. 예를 들어 녹십자 헬스케어 유니버설 통합 CI 보험 80% 선지급형 표준제 라는 상품에 가입했다면, 긴 보험 이름 대신 "이게 나한테 필요한가?"라는 생각이 먼저 들 겁니다. 부모님이 좋다고 해서 가입했는데 진짜 좋은 건지 헷갈리겠죠.
이 글은 이런 분들을 위한 글입니다.
▷ CI 보험 이란?
CI 보험은 쉽게 말해서 사망 보험 입니다. 특징은 보험금 70~80%를 선지급(먼저 지급)한다는 건데요. 예를 들어 중대암 걸리면 보험금의 80%를 먼저 지급하고 사망 후 나머지 20%를 지급하는 것이죠.
근데 CI 보험 문제점이 끊임없이 제기되는 이유는 중대암 수술 및 중대한 질병이라는 겁니다. 중대암이란 거의 사망 선고를 받은 것과도 같은데, 보험사는 이점을 파고들어 그게 아니라고 우기므로 보험금 받기가 하늘의 별 따기와 같습니다.
더 큰 문제는 CI 종신 보험 + 실비 보장 + 암 보험 입니다.
이건 문제가 많은 상품입니다. CI 대해선 위에서 간략히 언급했고, 종신 보험은 피보험자 보단, 남아있는 가족을 위한 것이며, 실손 의료비 보장 상품은 갱신형이라 보험료가 갈수록 높아집니다. 그래서, CI + 종신 + 실비 + 암 이라는 복합 상품이라고 해서 덜컥 가입하는 분들이 있는데, 이렇게 하는 건 좋지 않습니다.
CI 보험은 CI 대로, 종신 보험은 종신 대로, 실비 보험은 실비 대로, 암 보험은 암 대로 따로 가입하는 게 일반적으로 유리합니다. 중복 가입 때문에 보험료 수령률을 낮출 수 있습니다.
여기서 간략히 정리하면 이렇습니다.
- CI 종신 보험은 종신 보험이다
- 중대한 질병에 대해 80% 선지급 한다 (그러나, 중대한 이란 부분은 어느 보험사건 명확하지 않다)
- CI, 종신 보험은 분쟁이 끊이지 않는 보험이다
- 5년을 납입했어도 남은 50년을 위해 해지도 고려해야 한다
- 사망 보험금 필요성이 없다면 해지 고려해야 한다 (독신자라면 더욱더)
- 암 발병률은 가족력이 없어도 꾸준히 증가하는 추세다
- CI 종신 보험은 일단 의심해라
- CI 종신 보험은 장점보다 단점이 많다
- 미혼 여성, 남성 이라면 CI 종신 보험 은 아직 이르다
추가로 아래 사진을 살펴보겠습니다.
▷ 무배당 보험 상품
무배당 대한유니버셜 CI 통합 종신 보험 2종, 표준제 상품입니다.
월 129,400원을 납입하며 향후 연금으로 전환할 수 있습니다. 하지만 연금으로 전환하면 받는 돈이 형편없으니 우선 "연금 전환"은 "등쳐먹겠다는 소리구나"하고 제끼세요.
위 사진에 나온 내용은 전형적인 CI 통합 종신 보험 입니다. 상품 자체만으로 좋다 나쁘다 할 수는 없습니다.
주계약 5천만원은 사망 보장이며 사망한다면 질병, 상해 관련 없이 5천만원이 나오는 상품이죠. 근데 위에서도 언급했지만, 주계약 일부(80%)를 선지급하는 상품은 분쟁 소지가 많습니다.
- 중대한 암 = 무슨 암인데?
- 중대한 질병 = 무슨 병인데?
- 중대한 수술 = 무슨 수술인데?
중대한 이라는 표현 때문에 보험료도 높고 민원 소지가 많아요. 이건 어디까지나 CI 종신 보험이 갖는 문제점이고요.
만약, 보험료를 납부하기 곤란한 경제적 상황에 부닥쳤다면 생각할 여지가 존재합니다.
- 사망 보장 보험이 필요하다
- 보장 분석은 이미 끝났다 = 나에게 유리하다고 생각한다
- 감액, 해지할 항목이 없다
- 종신 보험이 필요하다
- 주계약 감액하면 종신 보험으로서 기능 상실을 이해하고 있다
위 5가지 이유라면 보험 상태를 변경할 이유는 없습니다. 하지만, 5가지 모두 해당하지 않는다면 과감한 결단을 생각하셔야 합니다.
▷ 비싼 보험료 , 낮은 혜택
무엇보다 CI 종신 보험은 상품의 장단점을 떠나 높은 보험료에 비해 빈틈이 많아요.
다시 반복하자면, 어떤 보험이든 상품 자체가 좋고 나쁘다고 이야기할 순 없습니다. 30대 독신자인 저에게 종신 보험은 불필요하지만, 아이가 있는 기혼자에겐 필요할 수 있어요.
그래서 CI 종신 보험의 경우, "중대한", "치명적인" 질병에 걸렸을 때 80% 가량의 보험금을 미리 받을 수 있지만, "중대한", "치명적인"이라는 의미는 보험사, 보험 상품마다 천차만별입니다. 그래서 단순히 아픈 게 아니라, 아픈 후 식물인간 상태가 되었을 때를 생각하셔야 합니다.
마지막으로 주계약 사항을 보실 때, 갱신형 특약을 잘 살펴보세요. 2대 성인병 진단 자금 등 발병률 높은 항목이 있는지도 확인하시고요.
CI 종신 보험 상품 자체가 좋다 나쁘다 이야기할 순 없습니다. 제가 위에서 언급한 사항들 잘 확인하시고 나에게 정말 맞는 상품인지 다시 생각해 보도록 하세요.
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ⓒ written by yowon009
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