ci 통합 종신 보험 필요한지 헷갈릴 때, 미혼? 기혼? 전부 다름

ci 통합 종신 보험 필요한지 헷갈릴 때, 미혼? 기혼? 전부 다름


CI 보험 때문에 고민인 분들 많으실 텐데요. 예를 들어 녹십자 헬스케어 유니버설 통합 CI 보험 80% 선지급형 표준제 라는 상품에 가입했다면, 긴 보험 이름 대신 "이게 나한테 필요한가?"라는 생각이 먼저 들 겁니다. 부모님이 좋다고 해서 가입했는데 진짜 좋은 건지 헷갈리겠죠.


이 글은 이런 분들을 위한 글입니다.


▷ CI 보험 이란?

CI 보험은 쉽게 말해서 사망 보험 입니다. 특징은 보험금 70~80%를 선지급(먼저 지급)한다는 건데요. 예를 들어 중대암 걸리면 보험금의 80%를 먼저 지급하고 사망 후 나머지 20%를 지급하는 것이죠.


근데 CI 보험 문제점이 끊임없이 제기되는 이유는 중대암 수술 및 중대한 질병이라는 겁니다. 중대암이란 거의 사망 선고를 받은 것과도 같은데, 보험사는 이점을 파고들어 그게 아니라고 우기므로 보험금 받기가 하늘의 별 따기와 같습니다. 


더 큰 문제는 CI 종신 보험 + 실비 보장 + 암 보험 입니다.


이건 문제가 많은 상품입니다. CI 대해선 위에서 간략히 언급했고, 종신 보험은 피보험자 보단, 남아있는 가족을 위한 것이며, 실손 의료비 보장 상품은 갱신형이라 보험료가 갈수록 높아집니다. 그래서, CI + 종신 + 실비 + 암 이라는 복합 상품이라고 해서 덜컥 가입하는 분들이 있는데, 이렇게 하는 건 좋지 않습니다.



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CI 보험은 CI 대로, 종신 보험은 종신 대로, 실비 보험은 실비 대로, 암 보험은 암 대로 따로 가입하는 게 일반적으로 유리합니다. 중복 가입 때문에 보험료 수령률을 낮출 수 있습니다.


여기서 간략히 정리하면 이렇습니다.


  • CI 종신 보험은 종신 보험이다
  • 중대한 질병에 대해 80% 선지급 한다 (그러나, 중대한 이란 부분은 어느 보험사건 명확하지 않다)
  • CI, 종신 보험은 분쟁이 끊이지 않는 보험이다
  • 5년을 납입했어도 남은 50년을 위해 해지도 고려해야 한다
  • 사망 보험금 필요성이 없다면 해지 고려해야 한다 (독신자라면 더욱더)
  • 암 발병률은 가족력이 없어도 꾸준히 증가하는 추세다
  • CI 종신 보험은 일단 의심해라
  • CI 종신 보험은 장점보다 단점이 많다
  • 미혼 여성, 남성 이라면 CI 종신 보험 은 아직 이르다


추가로 아래 사진을 살펴보겠습니다.

▷ 무배당 보험 상품

무배당 대한유니버셜 CI 통합 종신 보험 2종, 표준제 상품입니다.


월 129,400원을 납입하며 향후 연금으로 전환할 수 있습니다. 하지만 연금으로 전환하면 받는 돈이 형편없으니 우선 "연금 전환"은 "등쳐먹겠다는 소리구나"하고 제끼세요.



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위 사진에 나온 내용은 전형적인 CI 통합 종신 보험 입니다. 상품 자체만으로 좋다 나쁘다 할 수는 없습니다.


주계약 5천만원은 사망 보장이며 사망한다면 질병, 상해 관련 없이 5천만원이 나오는 상품이죠. 근데 위에서도 언급했지만, 주계약 일부(80%)를 선지급하는 상품은 분쟁 소지가 많습니다.


  • 중대한 암 = 무슨 암인데?
  • 중대한 질병 = 무슨 병인데?
  • 중대한 수술 = 무슨 수술인데?


중대한 이라는 표현 때문에 보험료도 높고 민원 소지가 많아요. 이건 어디까지나 CI 종신 보험이 갖는 문제점이고요.


만약, 보험료를 납부하기 곤란한 경제적 상황에 부닥쳤다면 생각할 여지가 존재합니다.


  1. 사망 보장 보험이 필요하다
  2. 보장 분석은 이미 끝났다 = 나에게 유리하다고 생각한다
  3. 감액, 해지할 항목이 없다
  4. 종신 보험이 필요하다
  5. 주계약 감액하면 종신 보험으로서 기능 상실을 이해하고 있다


위 5가지 이유라면 보험 상태를 변경할 이유는 없습니다. 하지만, 5가지 모두 해당하지 않는다면 과감한 결단을 생각하셔야 합니다.


▷ 비싼 보험료 , 낮은 혜택

무엇보다 CI 종신 보험은 상품의 장단점을 떠나 높은 보험료에 비해 빈틈이 많아요.


다시 반복하자면, 어떤 보험이든 상품 자체가 좋고 나쁘다고 이야기할 순 없습니다. 30대 독신자인 저에게 종신 보험은 불필요하지만, 아이가 있는 기혼자에겐 필요할 수 있어요.


그래서 CI 종신 보험의 경우, "중대한", "치명적인" 질병에 걸렸을 때 80% 가량의 보험금을 미리 받을 수 있지만, "중대한", "치명적인"이라는 의미는 보험사, 보험 상품마다 천차만별입니다. 그래서 단순히 아픈 게 아니라, 아픈 후 식물인간 상태가 되었을 때를 생각하셔야 합니다.


마지막으로 주계약 사항을 보실 때, 갱신형 특약을 잘 살펴보세요. 2대 성인병 진단 자금 등 발병률 높은 항목이 있는지도 확인하시고요.



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CI 종신 보험 상품 자체가 좋다 나쁘다 이야기할 순 없습니다. 제가 위에서 언급한 사항들 잘 확인하시고 나에게 정말 맞는 상품인지 다시 생각해 보도록 하세요.



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ⓒ written by yowon009

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